2021.01.26
住宅ローン借りて6年経過。もうすぐ借金が3000万円切る。返済額の18.9%が利子
3700万円借りて毎月99457円返済中。
返済額のうち80750円が借金返済で、18700円程度が利子分。すなわち返済額の18.9%が利子
利率は0.725%。すなわち年間利子が22万5000円ぐらい発生していて、一方で住宅ローン減税で年末残高の1%分すなわち今年は30万円ぐらい国からキャッシュバックされるので、住宅ローンを借りることによる年間おこずかいは75000円ぐらい。よしPS5買うか。10年間での国からのキャッシュバック総額は100万円って感じかな。
しかし残り残高3000万円ってウソだよな。簡単に計算すると利率0.725%が維持されたとして残り30年間で利子400万円程度支払うことになる。すなわち返済残高は3400万円だ。とはいえたかが30年で400万円ともいえる。
この法定貨幣価値があやうい世の中で利率0.725%の借金は頑張って返す価値の無い借金な気もする。
5年後に住宅ローン減税期間が終了した時にどの程度に前倒し返済するか悩んでます。よくコメント欄で言われているように住宅ローンの利率を上回る利率で運用することは確かに難しく無いんだけど、かといって前倒し返済せずに大金を元本保証されない株やら仮想通貨やらにぶち込むのは慣れてないのでちょっと躊躇してしまう。
Category:#お金 #マネー
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いいっすね！=4
001 [01.26 15:37]unknown@Nuro:?@リストラされる?A所属部門が売却される?B会社が潰れる（これはなさそうだけど、転職先なら...）?C家族に不測の出費が必要になる、という展開を考慮して、（無理な繰り上げ返済よりも）キャッシュの確保を。「ネットデット」思考ね。 ↑(1)
002 [01.26 17:55]えびフライ★1@OCN:悩むところですね。私は50代前半で家のローンが2000万あります。ちょー無理すればぎりぎり払えそうですが、あえてローンにして現金や株で貯蓄しています。001さんも書いていますが、キャッシュは強いです。（分散投資は必要かとおもいますが）ご存じの通り、とーちゃんに何かあればローンはチャラになりますしね。払える見通しがあるなら借りておくのも良いと考えています。個人で１億円稼ぐことはできても、１億円の借金をするのは難しいと聞いたことあります。私は１億円は稼げませんけどねー ↑(1)
003 [01.26 21:26]ななしさそ★55:住宅ローンの予定返済額、元本と利率の割合って、借入期間分の利子を返済を考慮に入れた複利で計算して、それを均等に割り返していませんでしたっけ？ なので、繰り上げ返済があると、総返済額も減った筈。 まあ市井のサラリーマンは住宅減税がある間は恩恵をフルに受けるべき、でファイナンシャルなんとかさんの見解は一致していた気が。 ↑
004 [01.27 07:37]あ@Dion:ローンシミュレータで繰り上げ返済でいくら圧縮できるか計算できる。減税額は自分で計算。10年後まで繰り上げ返済しないのが一番いいとは限らないからね。 ↑
005 [01.27 08:56]ふぇちゅいん(管理人) TW★78:考えるまでもなく10年後まで繰り上げ返済しないのが一番いいでしょ。１％以下で借りているなら。１％以上なら繰り上げ返済した方がいいに決まっている。ローンシミュレーターってExcelで3分で出来る計算だよね。 ↑
006 [01.27 10:25]貧乏投資家@Enb:『10年後まで繰り上げ返済しない。10年後は万一の時の資金を残して出来る限り返済する』が正解のはず。住宅ローンの返済は無リスクで0.725%の利息が得られる投資とも考えられる。デフレの世の中ではなかなかない優良な投資先。株は平均すれば5から6%程度のリターンがあるとはいえリスクが高い。無リスク0.725%のほうが優れている。仮想通貨の期待リターンは誰も予想できないのでギャンブルと考えられる。趣味の範囲で投資すればいいと思う。 ↑
007 [01.27 14:33]hoge@EM:とりあえず、定年超えて支払うことになる総額相当ぐらいを、繰り上げ返済すりゃいいんじゃないの。（言ったはいいが、自分に置き換えてみると結構な額でちょっと焦りだす。） ↑
008 [01.27 20:07]わ@NetHine:みんな、まだ住宅ローンで消耗してるの？(言ってみただけ) ↑
009 [01.28 11:01]ふくちゃん@Enb:僕も似たような金額を返済中です。住宅ローンには保険機能もあるので、住宅ローン減税が終わっても継続するつもりです。 ↑
010 [01.28 13:51]通りがかり♀:変動金利なら…まぁそのうち上がると思えばですが、今のうちに利子の支払いをそこそこ済ませておけば今後利率が上がってもさほど動じることはないだろう…と考えて、自分の周りは10年を待たずに繰り上げし続けています。 ↑
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